2013. július 30., kedd

Ha kicsi a limited, toldd meg egy kötvénnyel!



Egy jó feltételekkel kiadott garancia vagy kezesség - legyen az banki és/ vagy biztosítói, jelentősen javíthatja az ügyfél versenyképességét, piaci helyzetét. A garancia fő jellemzője, hogy a garanciavállaló a kedvezményezett első írásos megkeresésére, az alapjogviszony vizsgálata nélkül fizet. Elsődleges pénzügyi garanciavállaló intézetek a bankok, biztosítók. Ezek, mint pénzügyi intézetek egymás versenytársai is lehetnek, de mi most arra szeretnék rávilágítani, hogy mennyivel előnyösebb, ha közösen szolgálunk. Szolgáljuk az ügyfelet.
  
Banki oldalról azért előnyös, ha bekapcsolódik a biztosító a garancia és/ vagy kezességvállalásba, mert megosztják a kockázatot. A Bankok az ügyfelek pénzügyi adatai, biztosítékai (pl.: ingatlan, árbevétel, szerződésállomány, számlaforgalom…stb.) és piaci pozíciója alapján évente limitet határoznak meg. A limit tartalmazza a bank kockázatvállalásának maximális értékét az ügyfél felé. melynek felhasználása az ügyfél igényétől és a bank termékpalettájától függően több részből tevődhet össze. Például:

1) hosszú lejáratú kötelezettségek (beruházási hitelek)

2) rövid lejáratú kötelezettségek (forgóeszköz hitelek)

3) kezességek, garanciák

A banknak alapvetően két esetben áll érdekében a biztosítói garancia vagy kezesség bekapcsolása:

1) ha az ügyfél a jóváhagyott limit terhére újabb hitelt kíván igénybe venni, pótfedezet nyújtása nélkül

2) ha a bank/ügyfél a limithez tartozó fedezetet csökkenteni kívánja.

A fenti két lehetőség sikere abban áll, hogy a biztosító adja ki a hatósági eljárásokhoz (vám-, adó-, jövedék-, pályázati biztosíték) szükséges garanciát, illetve kezességet (kötelezvényt) A Biztosító előzetes pénzügyi és tevékenységi kockázatelemzés alapján éves díj és 30-40 % fedezet mellett vállalja a garancia/kezesség/kötelezvény kiadását.  

A biztosító által elfogadható fedezetek között kiemelt helyet foglal el a banki viszontgarancia. Ily módon az ügyfél pótfedezet bevonása nélkül tudja akár 50-60%-kal növelni pénzügyi lehetőségeit.

Napjainkban, amikor a kockázat vállalása, mérése, terjedelme mindnyájunk számára kiemelt jelentőséggel bír, a kockázat megosztása a bank és a biztosító között a hatósági eljárásokhoz kötött biztosítékok terén új lendületet adhat a vám-, adó-, jövedéki- és pályázati biztosítékok nyújtásában.

Amennyiben további kérdése merülne fel a fenti témakör kapcsán, várjuk szíves észrevételét honlapunk Kapcsolat menüpontjában, az officium@officiumgenerale.hu e-mail címen, vagy a 288-77-14-es telefonszámon!

2013. július 22., hétfő

A kassza kulcsa



Az Uniós fejlesztési források felhasználását menedzselő szervezet szerint, nem hagyunk Magyarországnak járó pénzt a brüsszeli kasszában. A támogatási szerződésekkel megnyerhető összegek bármely vállalkozás részére kívánatosak lehetnek, azonban ezek megnyerése és célzott felhasználása abszolút biztonságban és hatékonyan kell, hogy történjen. Erre szolgál a szigorú eljárási rend, ellenőrzés és biztosíték rendszer. A biztosíték megléte szükséges, de nem elégséges feltétele egy támogatás igénybevételének, vagyis ez a 101 forintos szög esete.

2007-2013 közötti programozási időszakban az Európai Regionális Fejlesztési alapból, az Európai Szociális Alapból, és a Kohéziós Alapból származó támogatások felhasználásának rendjéről szóló 4/2011 (T.28.) Korm. rendelet 33 § e pontja szerint a biztosítói szerződés alapján kiállított kötelezvény is bekerült a fenti biztosítékok közé.

A kifizetések egyik fontos tényezője a pénzügyi biztosíték, mely biztosítói kötelezvény is lehet. Biztosítékot mind a kifizetésekre, mind a megvalósításra, és fenntartói időszakra is kell nyújtani, és esetenként akár 60 hónapig is fenn kell tartani. A támogatási szerződések pontosan tartalmazzák a szükséges biztosíték összegét, típusát és a határidőket.

Társaságunk több mrd Ft összegű pályázati biztosíték kiadásában működött közre a Generali Providencia Biztosító Zrt vel közösen. A Magyarországon egyedülálló pénzügyi konstrukció keretein belül, melyek a banki megoldásoknál jelentősen kedvezőbb feltételekkel valósítható meg a biztosítéknyújtás. Ennek előnyeit az alábbi példán keresztül mutatjuk be:



Mint a fenti egyszerűsített modellből is jól látható, a Társaságunk által javasol megoldás az ügyfél részére fedezeti oldalon 30-40%-kal kisebb értéket jelent, mely a finanszírozó bank kockázatát is jelentősen csökkenti. Természetesen jó pénzügyi mutatók alapján a biztosító részére szükséges fedezet is tovább csökkenthető, melyhez egyedi kockázatelemzést végzünk. A fenti kezesi és garanciabiztosítási konstrukcióval a megítélt támogatások kifizetése is új lendületet kaphat.

Amennyiben további kérdése merülne fel a fenti témakör kapcsán, várjuk szíves észrevételét honlapunk Kapcsolat menüpontjában, az officium@officiumgenerale.hu e-mail címen, vagy a 288-77-14-es telefonszámon.

2013. július 17., szerda

Lépéselőnyben

Társaságunk, az Officium Generale Első Magyar Adó- és Vámbiztosíték Kft 2011-ben alakult. Fő profilunk a kezesi és garanciabiztosítások (pénzügyi biztosíték) hatósági környezetben. Indulásunk óta 10 mrd forint összegű biztosíték kiadásában közreműködtünk, melynek 40 %-a jövedéki biztosíték, 60 % pályázati biztosíték (közbeszerzési, GOP, Széchenyi Program).

Ügyfeleink visszajelzései alapján az egyes pályázati biztosíték formák közötti eltérés, ügyfelek számára nyújtott előny kérdésében megosztunk néhány gondolatot. Elsőként a közbeszerzési pályázatokhoz szükséges biztosítékokat vizsgáljuk.

Az ajánlati biztosíték általában kisebb összegű és rendszerint 60 napos érvényességű. Formáját tekintve a készpénz, vagy átutalás a legkeresettebb, mely pénzügyi megoldás a vállalkozás likvid helyzetét kifejezetten rontja. A pályázat nyertese általában teljesítési és jóteljesítési biztosítékot is köteles nyújtani, mely környezetben szerepet kap a bankgarancia is mint biztosítékforma. A banki konstrukcióra jellemző gyakorlat, hogy 120 - 150 % közötti fedezetet kérnek és általában 2 évre vállalnak kötelezettséget.


 A biztosítói szerződés alapján kiadott kötelezvényt a biztosító kockázatértékelése szerint akár 10 - 50 % fedezet mellett, maximum 60 hónap időtartamra is kiadhat.

További információért kérjük látogasson el honlapunkra, a www.officiumgenerale.hu oldalra, ahol elérhetőségeink bármelyikén várjuk szíves visszajelzését és/vagy érdeklődését!



Törvényi háttér: 2011. évi CVIII. törvény - közbeszerzésekről, 59§ (2) ajánlati biztosítéki, 55 §, 59 §, 126 § teljesítési és jóteljesítési garancia vagy kötelezvény.


2013. július 12., péntek

A biztonság ára



A biztonság, ha pénzről van szó, alapvető kritérium. Ezért minden olyan tevékenység, amely közvetve, vagy közvetlenül állami, vagy Európai Uniós forrásokkal kapcsolatos, fokozottan „veszélyes üzem”. Ezen formák rendeltetésszerű felhasználásához biztosítékok is szükségesek, úgymint készpénz letét, banki garancia, biztosítói kezesség, garancia. Magyarországon a biztosítói kezesség, garancia megoldások újdonságként jelentek meg a piacon, mivel a bankgaranciával azonos joghatású okiratról van szó. Társaságunk az Officium Generale Első Magyar Adó- és Vámbiztosíték Kft. a Generali Providencia Biztosító Zrt-vel közösen olyan megoldásokat kínál, amelyek ötvözik a pénzügyi instrumentumok sokféleségét a biztosítói kockázati szemlélettel. 2011 óta vám-, adó- és jövedéki biztosítékokkal, valamint a GOP, Széchenyi program, közbeszerzés területén színesítettük a kínálatot, mind az önkormányzatok, építőipar, élelmiszer-feldolgozó ipar igényei szerint. 

Blogunk hivatott mind a kialakítást, jogi hátteret tekintve esetpéldákon keresztül bemutatni a biztosítói kezesség és garancia előnyeit bármely más pénzügyi biztosítékhoz képest. Az elmúlt időszak üzleti eseményei azt támasztják alá, hogy jelentősen megnőtt az igény a pályázati és közbeszerzési biztosítékok iránt. Az általunk javasolt konstrukciók elősegíthetik a pályázatok igénybevételét, mindazon cégek, cégcsoportok, iparágak részére, melyek a készpénzletét és bankgarancia helyett más alternatív pénzügyi instrumentumokat részesítenek előnyben. 

Blogunkon hetente frissülő tartalmakkal várjuk önöket és szíves észrevételeiket a www.officiumgenerale.hu oldalon, illetve az ott feltüntetett elérhetőségeink bármelyikén!